РАЗВИТИЕ ИСЛАМСКОЙ ИПОТЕКИ КАК АЛЬТЕРНАТИВНОГО МЕХАНИЗМА ФИНАНСИРОВАНИЯ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА В УСЛОВИЯХ ТРАНСФОРМАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Аннотация

В условиях трансформации банковской системы и роста потребности населения в доступном жилье возрастает актуальность поиска альтернативных механизмов финансирования жилищного строительства. Одним из таких инструментов выступает исламская ипотека, основанная на принципах исламского финансового права и предполагающая отказ от процентного кредитования. В отличие от традиционной ипотечной модели, исламские финансовые инструменты строятся на принципах партнерства, разделения рисков и привязки финансовых операций к реальным активам. В статье рассматриваются теоретические основы исламского ипотечного финансирования, включая ключевые принципы исламских финансов, а также основные модели реализации жилищного финансирования, применяемые в мировой практике, такие как мурабаха, иджара и мушарака мутакаса. Особое внимание уделяется анализу международного опыта развития исламской ипотеки и возможностям его адаптации в условиях национальной банковской системы. Исследование направлено на выявление потенциала исламской ипотеки как альтернативного механизма финансирования жилищного строительства в условиях трансформации финансового сектора. Рассматриваются преимущества данного инструмента, связанные с более устойчивой моделью финансирования, снижением спекулятивных рисков и расширением доступа населения к жилищным ресурсам. В результате анализа обосновано, что развитие исламского ипотечного финансирования может способствовать диверсификации банковских услуг, повышению устойчивости финансовой системы и формированию дополнительных источников инвестиций в жилищное строительство.