В статье исследуется трансформация финансовой культуры под влиянием цифровизации, которая рассматривается как комплексный феномен, выходящий за рамки простого освоения технологий. Авторы приходят к выводу, что ключевой проблемой становятся углубляющиеся цифровые разрывы, стратифицирующие общество по возрастному, доходному и образовательному признакам и повышающие его уязвимость. Доказывается, что устойчивость финансовой системы в новых условиях в меньшей степени зависит от технологических мощностей и в большей — от когнитивных и поведенческих паттернов населения. В связи с этим обосновывается необходимость синтеза технологических решений, гибкого управления рисками и целенаправленного финансового просвещения. Таким образом, эффективная цифровая трансформация определяется в конечном счете трансформацией финансового сознания каждого человека.
The article examines the transformation of financial culture under the influence of digitalization, which is considered a complex phenomenon extending beyond the mere adoption of technologies. The authors conclude that the key challenge lies in the deepening digital divides, which stratify society along age, income, and educational lines, thereby increasing its vulnerability. It is argued that the resilience of the financial system in this new environment depends less on technological capacity and more on the cognitive and behavioral patterns of the population. Consequently, the necessity of synthesizing technological solutions, agile risk management, and targeted financial education is substantiated. Thus, effective digital transformation is ultimately determined by a shift in the financial mindset of every individual.