В статье рассматриваются современные тенденции развития ипотечного кредитования в условиях цифровизации финансового сектора Республики Казахстан. Актуальность исследования обусловлена высокой потребностью населения в доступном жилье, а также активной трансформацией банковских услуг под влиянием цифровых технологий. В последние годы цифровизация стала одним из ключевых факторов развития финансового рынка, способствуя повышению эффективности банковских операций, сокращению сроков рассмотрения заявок и упрощению процедур получения кредитов. Особое внимание в исследовании уделяется внедрению цифровой ипотеки как инновационного инструмента развития ипотечного кредитования. Цифровая ипотека предполагает использование современных информационных технологий, включая онлайн-подачу заявок, электронную идентификацию клиентов, автоматизированную систему скоринга и дистанционную регистрацию сделок с недвижимостью. В работе проведён анализ текущего состояния ипотечного рынка Республики Казахстан, исследована динамика ипотечного портфеля банков второго уровня и рассмотрены особенности реализации государственных программ поддержки ипотечного кредитования. Отдельное внимание уделяется анализу деятельности коммерческих банков, внедряющих цифровые ипотечные продукты, а также изучению международного опыта цифровизации ипотечного кредитования. Сделан вывод о том, что дальнейшее развитие ипотечного кредитования в Казахстане во многом будет связано с активным внедрением цифровых технологий, совершенствованием банковских сервисов и развитием нормативно-правовой базы в сфере цифровых финансовых услуг.
The article examines modern trends in the development of mortgage lending in the context of the digitalization of the financial sector in the Republic of Kazakhstan. The relevance of the study is determined by the high demand for affordable housing among the population and the active transformation of banking services under the influence of digital technologies. In recent years, digitalization has become one of the key factors in the development of the financial market, contributing to the improvement of banking efficiency, reduction of loan application processing time, and simplification of credit procedures. Particular attention is paid to the implementation of digital mortgages as an innovative tool for the development of mortgage lending. Digital mortgage services involve the use of modern information technologies, including online applications, electronic customer identification, automated credit scoring systems, and remote registration of real estate transactions. The application of such technologies significantly reduces administrative barriers, minimizes the influence of the human factor, and increases transparency in mortgage operations. The study analyzes the current state of the mortgage market in the Republic of Kazakhstan, examines the dynamics of mortgage portfolios of second-tier banks, and reviews the features of government programs supporting mortgage lending. It is concluded that the further development of mortgage lending in Kazakhstan will largely depend on the active implementation of digital technologies, improvement of banking services, and development of the regulatory framework for digital financial services.