НОВЫЕ РИСКИ ОТМЫВАНИЯ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ
DOI:
https://doi.org/10.25806/uu3-22022271-278Ключевые слова:
цифровые финансовые технологии, криптовалюта, цифровой рубль, противодействие отмыванию денег и финансированию терроризмаАннотация
В настоящее время в мировой и российской экономике все более отчетливо прослеживаются процессы цифровизации: возрастает доля безналичных платежей, традиционные финансовые институты и инструменты трансформируются и переходят в плоскость мобильных приложений и онлайн-сервисов, стремительно развивается сфера финансовых технологий. Однако цифровизация несет в себе новые угрозы, в особенности в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.
В исследовании расширена классификационная характеристика цифровых финансовых технологий, используемых в целях генерирования незаконных денежных потоков и их дальнейшей легализации, за счет построения матрицы признаков, характеризующих, с одной стороны, доступность технологии для лиц, совершающих преступление, а с другой, - сложность технологии для раскрываемости со стороны надзорных и правоохранительных органов. Проведена сравнительная характеристика криптовалюты и трех форм денег в России (наличные деньги, средства на счетах в коммерческих банках, цифровой рубль) по нескольким критериям, позволившая сделать выводы об их схожести и различии. Цифровизация является неотъемлемой частью существующей на сегодняшний день экономики и несет в себе определенные риски, в том числе риск отмывания денег и финансирования терроризма. В сложившейся ситуации государству, Банку России и финансовой разведке необходимо оперативно реагировать на новые направления цифровизации и своевременно адаптировать нормативно-правовую базу под современные реалии.
Список литературы
ФАТФ (2020), Риски отмывания денег и финансирования терроризма, связанные с COVID-19, и ответные меры в области политики, ФАТФ, Париж, Франция. [Электронный ресурс]. URL: http://www.fatf-gafi.org/publications/methodandtrends/documents/covid-19-ML-TF.html/ (дата обращения: 28.02.2022).
Благодарим за совместную работу и надеемся на дальнейшее плодотворное сотрудничество. Федеральная служба безопасности // Финансовая безопасность. 2021. № 32. С. 21-22. [Электронный ресурс]. URL: https://www.fedsfm.ru/content/files/documents/2021/32%20фб.pdf/ (дата обращения: 28.02.2022).
Росфинмониторинг на страже экономики. [Электронный ресурс]. URL: https://www.fedsfm.ru/mediaaboutus/4986 (дата обращения: 28.02.2022).
Негляд Г.Ю. Росфинмониторинг стоит на страже финансовой безопасности // Финансовая безопасность. 2021. № 31. С. 12-17.
Отмывание криптовалютных денег выросло на треть в 2021 году, но все еще ниже рекордного уровня. [Электронный ресурс]. URL: https://cryptohamster.org/%D0%BE%D1%82%D0%BC%D1%8B%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BA%D1%80%D0%B8%D0%BF%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BB%D1%8E%D1%82%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B3-%D0%B2%D1%8B%D1%80%D0%BE/ (дата обращения: 28.02.2022).
Рекомендации ФАТФ. Международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения / Пер. с англ. М.: Вече, 2012. 176 с.
Cryptocurrency Crime and Anti-Money Laundering Report. CipherTrace. May 2021. [Электронный ресурс]. URL: https://ru.scribd.com/document/516937531/CipherTrace-Cryptocurrency-Crime-and-Anti-Money-Laundering-Report-May-2021-051221b/ (дата обращения: 28.02.2022).
О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации. Федер. закон Рос. Федерации от 31 июля 2020 г. № 259-ФЗ. [Электронный ресурс]URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_358753/ (дата обращения: 28.02.2022).
О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федер. закон Рос. Федерации от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ; ред. от 21 декабря 2021 г. № 423-ФЗ. [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ (дата обращения: 28.02.2022).
Методические рекомендации Центрального банка Российской Федерации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 6 сентября 2021 г. № 16-МР. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/StaticHtml/File/117540/20210906_16-mr.pdf/ (дата обращения: 28.02.2022).
Возможен ли запрет на Bitcoin, и кто может это сделать? [Электронный ресурс]. URL: https://betafinance.ru/us_news/18265-vozmozhen-li-zapret-na-bitcoin-i-kto-mozhet-eto-sdelat.html (дата обращения: 28.02.2022).
В РФ начнут отслеживать криптовалютные транзакции. Что это значит. [Электронный ресурс]. URL: https://www.rbc.ru/crypto/news/61094fe69a794776fd9a9a4f (дата обращения: 28.02.2022).
Президент России. Встреча с директором Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрием Чиханчиным. [Электронный ресурс]. URL: http://www.kremlin.ru/events/president/news/65036 (дата обращения: 28.02.2022).
Цифровой рубль. Банк России. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/fintech/dr/ (дата обращения: 28.02.2022).
Бесплатные переводы и кошельки, не привязанные к счёту в банке: главное о цифровом рубле, который хочет выпускать ЦБ. [Электронный ресурс]. URL: https://vc.ru/finance/231274-besplatnye-perevody-i-koshelki-ne-privyazannye-k-schetu-v-banke-glavnoe-o-cifrovom-ruble-kotoryy-hochet-vypuskat-cb/ (дата обращения: 28.02.2022).
Цифровой рубль. Доклад для общественных консультаций. Октябрь 2020 года. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/StaticHtml/File/112957/Consultation_Paper_201013.pdf (дата обращения: 28.02.2022).
Цифровизация экономики и развитие финансовых технологий формируют запрос общества на новые, передовые способы платежей. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/analytics/d_ok/dig_ruble/ (дата обращения: 28.02.2022).
РБК. Сбербанк оценил, во сколько обойдется устойчивость цифрового рубля. [Электронный ресурс]. URL: https://www.rbc.ru/finances/03/12/2020/5fc784d29a79478cbf802b14 (дата обращения: 28.02.2022).
«Сбербанк», «Тинькофф» и ещё 10 банков попали в список ЦБ для тестирования системы цифрового рубля. [Электронный ресурс]. URL: https://www.tinkoff.ru/invest/news/626920/ (дата обращения: 28.02.2022).
