ПОДХОДЫ К СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С УЧЕТОМ ТЕХНОЛОГИЙ ЦИФРОВИЗАЦИИ И ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА

Аннотация

Статья рассматривает актуальную проблему совершенствования кредитной политики коммерческой банковской организации в условиях цифровизации и усиления конкурентного давления на банковском рынке Российской Федерации, выполнен разносторонний анализ механизмов выстраивания и реализации кредитной политики, который содержит в себе исследование структуры кредитного портфеля, уровня качества активов, применяемых методик оценки кредитоспособности заёмщиков, а также отражает влияние цифровых технологий и маркетинговых инструментов на результативность кредитной деятельности. В ходе исследования выявлены ключевые проблемы, среди которых недостаточный уровень персонализации кредитных продуктов, ограниченность традиционных скоринговых моделей в условиях динамично изменяющейся макроэкономической среды, риски увеличения необеспеченного потребительского кредитования и неполная интеграция цифровых платформ в отдельных сегментах кредитного процесса, что в совокупности формирует серьезное препятствие для дальнейшего развития. Предложенные меры по совершенствованию кредитной политики содержат внедрение AI-скоринга и технологий машинного обучения для повышения точности прогнозирования дефолтов, развитие подхода risk-based pricing, расширение омниканальной маркетинговой стратегии, создание гибких персонализированных кредитных продуктов и усиление интеграции с экосистемами партнёрских структур, что выражается в комплексной трансформации действующих процессов. Практическая весомость полученных результатов выражается в возможности ощутимого повышения результативности кредитного процесса, снижения уровня кредитных рисков и укрепления конкурентных позиций банка ВТБ на рынке, при этом сформулированные выводы и рекомендации пригодны для использования другими коммерческими банками с целью приспособления кредитной политики к цифровой трансформации банковского сектора, тогда как теоретическая ценность исследования состоит в комплексном обосновании влияния цифровизации и маркетинга на развитие кредитной политики современного банковского института.