СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ОРИЕНТИРЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ ЭКОСИСТЕМ: ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ И РОССИЙСКАЯ ПРАКТИКА

Аннотация

В статье делается акцент на приоритетность создания и воспроизводства преимуществ экосистемы в банковской среде. Доказывается, что экосистема – это не внезапное явление, а результат эволюционного развития современной банковской системы, где элементами выступают все новые и новые сервисы и игроки. Речь идет о сложной системе взаимосвязанных субъектов, которые развиваются отдельно друг от друга, но при этом наделяют экосистему новыми конкурентными преимуществами в составлении и обслуживании единого «профиля клиента», опираясь на микросервисную инфраструктуру. Установлена лидирующая роль банковского  института  в создании финансовой экосистемы как главная особенность российской модели. При этом в России распространена практика как lifestyle banking (Сбербанк и Тинькофф Банк), так и реализация модели нишевой экосистемы (ВТБ, Альфа-банк, Русфинансбанк). Доказано, что провайдером финансовых услуг в американо-китайской модели  выступает крупная технологическая компания (бигтех), являющаяся инициатором создания и развития нескольких экосистем. Феномен необанка (банка – челленджера), вовлечение клиента в цепочку создания ценности финансового продукта, партнерство банка и стартапа в трансформации классического продукта «под клиента» признаны отличительными особенностями европейской модели. Опираясь на опыт трех моделей банковских экосистем, авторы приходят к выводу о превращении  экосистемного  подхода в важнейший инструмент стратегии глобальной цифровой трансформации компаний финансового сектора, о неизбежности расширения функционала банковского института, превращения его в универсальную единицу, способную на финансовые и технологические инновации и сервисные предложения.